Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание процентов за пользование кредитом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Заемщик Петров В. М. взял у Иванова И. С. в долг 50 тысяч рублей до 31 декабря. Правоотношения сторон подкреплены долговой распиской. Порядок начисления процентов в документе не прописан. Если Петров не вернет деньги 31 декабря, то Иванов может начислять проценты на сумму долга начиная с 1 января. При этом он должен руководствоваться ст. 191 ГК РФ.
Досрочный возврат суммы кредита может быть трудновыполнимой задачей для компании, но одной этой проблемой подобные ситуации, как правило, не ограничиваются. Одновременно банки требуют проценты на сумму кредита, рассчитанные за весь срок кредитного договора, а не за период фактического пользования денежными средствами. Эта статья поможет сформулировать аргументы, которые в случае спора с банком позволят доказать необоснованность начисления дополнительных процентов. С учетом указанных обстоятельств при расчете неустойки судами, как правило, применяется ставка рефинансирования ЦБ РФ, в настоящее время составляющая 10% годовых (Телеграмма ЦБ РФ от 18 июня 2007 г. N 1839-У).
Содержание:
Позиция банков: взыскать проценты по кредиту за весь срок, указанный в договоре
Единственным мотивом решения Пленумов является, как это можно видеть, соображение о компенсационной природе процентов. Но оно могло бы быть справедливым только в том случае, когда было бы достоверно известно, что предоставление суду ст.333 ГК право уменьшения размера неустойки обусловливается именно ее компенсационной природой, а это далеко не факт. Если бы это было так, то правило ст.333 ГК не подлежало бы распространению на штрафные неустойки – неустойки, призванные выполнять не только компенсационную, но и карательную функцию[403]. Между тем подобной оговорки в ст.333 ГК нет; следовательно, предметом уменьшения может быть не только компенсационная, но и штрафная (карательная) неустойка.
Не могли бы Вы посмотреть правильно ли составлен отзыв на исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору?
С учетом вышеизложенных норм права, а также установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о досрочном взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору (суммы основного долга и процентов за пользование заемными средствами).При таких обстоятельствах взыскание процентов за пользование кредитом за период, когда заемные средства уже возвращены в полном объеме, притом что эти деньги могут быть размещены иному лицу на рыночных условиях, влечет неосновательное обогащение банка.
Суд должен проверить реальность убытков банка
Следующий важный параметр — дата окончания начисления платы за пользование заемными деньгами. В соответствии с законодательством ею признается дата, когда заемщик полностью погасил свои обязательства перед вторым участником сделки. Допустим, в рассматриваемом примере заемщик внес всю сумму долга 15 января. Соответственно, кредитор имеет право требовать плату за пользование своими деньгами с 1 по 15 января. По контракту мы Заказчики. Подрядчик выполнил работы, но мы не произвели оплату, т.к. перечень работ в актах отличался от сметы. На основании решения Арбитражного суда и апелляционного арбитражного суда — оплату произвели. Подрядчик подал на неустойку по контракту и плюс оплату убытков, причиненные ему при оплате процентов за пользование кредитом, который Подрядчик брал не для выполнения обязательств по нашему контракту, а для других целей по другому контракту (он сам его указывает в претензии). Подскажите ссылки закона на уменьшение неустойки или ее отмены и на отмену убытков по кредиту его.
Как правило, в кредитных договорах предусмотрены условия, при которых банк вправе потребовать досрочного возврата кредитных средств. Обычно это связано с тем, что заемщик нарушает какое-либо обязательство (в частности, допускает просрочку очередного платежа, не выполняет условие о целевом характере кредита и т. д.). Основанием требования о досрочном возврате также часто бывает гибель предмета залога (ст. 813 ГК РФ). Сама возможность потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему предусмотрена действующим законодательством (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Статья 322 ГК РФ предусматривает, что солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Проценты за пользование кредитом
Если в какой-то момент компания-заемщик не сможет своевременно оплатить проценты по кредиту и сумму основного долга, банк может потребовать возврата всех кредитных средств.
Суд также находит обоснованными требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа.
Поскольку проценты по ст.395 ГК являются не неустойкой, а специальной, особой мерой гражданско-правовой ответственности, имеющей самостоятельную юридическую природу, оснований для применения к ним ст.333 ГК с целью уменьшения их размера, конечно же, не имеется и не может быть.
Вопрос такой: через интернет-дискаунтер «Ситилинк» в кредит (банк» Ренессанс») приобрела ноутбук 20.11.18, 21.11.18 сдала в отдел гарантии»Ситилинк», так как не запускалась операционная система! Через десять дней было установлено, что это производственный брак! В течение пяти дней первый взнос, который я уплатила при покупке, в размере 4000 руб., мне был возвращен, а договор, соответственно расторгнут, в связи с тем, что товар имел производственный брак! Все ОК! НО, спустя 7 мес. «проснулся» банк, названивает, мол, я должна им заплатить процент за пользование кредитом за первый месяц! Я считаю, что это обязанность»Ситилинк», так как торгует бракованным товаром и ответственность по уплате% на нем! Верно ли я мыслю? Спасибо Вам за ответ!
Как рассчитать процент за пользование чужими денежными средствами
Приветствую на страницах моего блога! Меня всегда несказанно радует, когда люди стремятся разобраться в кредитной теме, прежде чем пойти и оформить первый попавшийся займ. В соответствии с Постановлением ФАС Северо-Кавказского округа от 31 августа 2005 г. по делу N Ф08-3302/2005, Решением Арбитражного суда г. Москвы от 6 ноября 2007 г. по делу А40-40628/07-29-377 (вступившим в законную силу) высокий процент неустойки, отсутствие в материалах дела доказательств, подтверждающих наличие у истца соразмерных начисленной неустойке убытков, дает основание для ее уменьшения приближенно к размеру процентов по кредитам коммерческих банков. Проценты коммерческих банков по кредитам являются отражением минимального размера потерь, понесенных истцом в связи с неисполнением ответчиком договорных обязательств.
Прежде чем рассказать, как рассчитать процент за пользование чужими денежными средствами, рассмотрим ряд определений из гражданского законодательства страны. Терминология позволит определиться с правами и обязанностями каждой стороны правоотношений.
Президиум ВАС РФ неоднократно подчеркивал, что применение ст.333 ГК в отношении размера подлежащих взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами, которые не являются неустойкой, неправомерно (постановления от 15.04.1997 N5249/96, от 10.06.1997 N832/97 и др.). Именно такой подход к поставленному вопросу следует признать единственно логичным и правильным. К сожалению, его трудно назвать однозначным или хотя бы превалирующим (господствующим).
Банк требует досрочного возврата кредита. Как сэкономить на процентах
Однако, по мнению Президиума ВАС РФ, при рассмотрении требования о взыскании причитающихся процентов суд не учел следующее.
В первую очередь, стоит определиться с датой начисления процентов. В соответствии со ст. 191 ГК РФ плата за пользование заемными средствами начисляется на следующий день после даты неисполнения договорных обязательств.
Между тем банк, осуществляющий профессиональную деятельность на финансовом рынке, получив досрочно сумму кредита, имеет возможность разместить эти денежные средства, предоставив кредит другому заемщику на рыночных условиях.
Главные аргументы – банк может использовать возвращенные денежные средства в своей коммерческой деятельности, а также выдать их другому заемщику.
Может ли размер процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскиваемых на основании ст.395 ГК, быть снижен судом по основаниям, установленным ст.333 ГК для уменьшения неустойки? Так, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), определенную законном или договором. Соглашение о неустойке (пени) должно быть, согласно ст. 331 ГК РФ, совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Ссылаясь на нарушение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами, банк направил требование о досрочном возврате кредита, погашении задолженности и уплате неустойки.
Пункт 7 постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 N13/14 предложил судам совершенно иное руководство для разрешения вопроса. Если определенный в соответствии со ст.395 ГК размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, вправе, руководствуясь ст.333 ГК, уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. Предложенный подход не замедлил воплотиться в конкретных делах (см., например, постановление Президиума ВАС РФ от 01.12.1998 N2117/98).
Таким образом, при наличии оснований для уменьшения ответственности заемщика и в соответствии со ст. 333 ГК РФ размер процентов, взыскиваемых с заемщика в связи с просрочкой исполнения кредитного договора, может быть снижен с 5% годовых от суммы кредита и 25,55% годовых от суммы процентов за пользование кредитом как в рассматриваемом случае в итоге до 9% годовых совокупно.
Ст. 395 ГК РФ раскрывает ответственность лица за неправомерное удержание или несвоевременный возврат долга. Проценты за пользование чужими денежными средствами выступают в качестве наказания для лица, которое нарушило договорные обязательства.
Узнала что у банка есть право подать иск в суд о начислении процентов за пользование кредитом, за весь период сколько я выплачиваю долг. Якобы я до сих пор «пользуюсь» кредитом, долг давно уже у судебных приставов. Предложили выкупить долг по договору цессии. Вопрос в том, есть ли какая-то гарантия, что если закрою долг, то банк отстанет и в будущем не будет сюрпризов в виде ещё одного исполнительного производства? Не знаю, может оформить как то с банком, что претензий не имеют или ещё что то.
При досрочном истребовании кредита убытки банка представляют собой сумму неполученных доходов, т. е. упущенную выгоду, которую банк получил бы при исполнении кредитного договора в пределах установленного в нем срока.
Если требование о досрочном возврате кредита заявлено банком, но не выполнено компанией, суд рассчитывает проценты на дату вынесения решения. Но взыскать проценты «на будущее», то есть до возврата ответчиком суммы кредита, у банка не получится (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 25.04.13 по делу № А03-10537/2012).
Вправе ли банк продолжать начислять проценты за пользование кредитом (ипотека) после получения уведомления на продажу квартиры из-под залога? Уведомление подали в марте, квартиру продали в июне.
В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, сумма кредита, невозвращенная заёмщиком в установленные графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита.
Однако много вопросов возникает и на этапе оформления. Нередко банки предлагают выбрать тип ежемесячного платежа – аннуитетный или дифференцированный.