Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия невыплаты кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Некоторые банки прибегают к массовым акциям по рефинансированию долга по займам, взятым в других банках, другие – настойчиво предлагают оформить страховые полисы на период кредитования, третьи предлагают кредитование с оформлением залогового имущества.
Любая просрочка всегда фиксируется в кредитной истории. Банки обязаны передавать эту информацию хотя бы в одно БКИ. При наличии длительных просрочек, если даже к моменту обращения за новым кредитом они закрыты, оформление соглашения будет связано с некоторыми трудностями. Банк не располагает полномочиями по лишению водительских права должников, но использовать возможность приостановления действия указанного документа на временной основе дана судебным приставам, которые в рамках норм ст.67.1 ФЗ №229 могут вынести соответствующее постановление.
Содержание:
Последствия при нарушении условий кредитного договора
Штрафы — предполагают внесение фиксированной суммы. Например, 500, 1000, и 1500 за каждый факт (месяц) просрочки. Пеня рассчитывается в процентном выражении от суммы просроченной задолженности (суммы платежей, которые не внесли своевременно), например, 0,1% или 0,05%.
Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться.
Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают наличие санкций, которые могут быть применены в случае их невыполнения. Не будут являться исключением и кредитные. В нашей статье мы в полном объеме ответим на конкретный вопрос, чем грозит неуплата кредита.
На самом деле уклонение от выплат задолженностей по кредитам чревато серьезными неприятными последствиями. В редчайших случаях должника могут даже подвергнуть уголовному преследованию. В данной статье мы разберем, чего следует опасаться злостному неплательщику.
Советы и рекомендации, как выйти из положения
Для физических лиц ситуация осложняется тем, что наиболее популярным видом кредитования были кредитки, выдаваемые практически по первому требованию, без справок о доходах и каких-либо дополнительных усилий со стороны человека. Наличие «легких» денег позволило на время компенсировать ухудшение финансового положения, однако по мере расходования средств на карте и увеличения срока кредитования сумма долга за 1-5 лет вырастала как «снежный ком». Попытки перекредитоваться в другом банке приводили к образованию все новых долгов и обязательств по выплате процентов банку. При отсутствии своевременных активных действий должник банков попадал в ситуацию банкротства с дальнейшими негативными последствиями на протяжении не менее 5 лет.
Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2019 году? Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник.
Отчет ведется не с момента совершения заемщиком последнего нарушения, а с момента предъявления последнего требования со стороны банка.
Обратите внимание, если размер выставленных штрафов кажется вам «необоснованно завышенным», вы имеете право озвучить это мнение в суде.
Что грозит за неуплату кредита?
Следовательно, уголовная ответственность за невыплату кредита теоретически может наступить, но только при доказанном факте злостного уклонения от исполнения обязательств.
Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:
- Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
- Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
- Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).
Но иногда возникают форс-мажорные ситуации, например, клиент теряет часть доходов, из-за чего не может однократно или регулярно выполнять свои обязанности по кредитному договору.
Можно ли вовсе не платить по долгам? Да, вы вправе это сделать, однако, в данной ситуации нужно быть готовым к негативным последствиям, с которыми вам придется столкнуться. Что именно вас ждет — описываем далее.
Действия банка при задержке платежей
Серьезность ситуации вынуждает обращать особое внимание на кредитование в новых условиях, когда риск потери работы или утраты иных источников дохода весьма велик.
Так, если управление транспортным средством является основным способом получения дохода, приставы не имеют права использовать сей метод и должны искать иной инструмент по убеждению вернуть долг банку.
Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане рассчитывают на скорое погашение долга, однако зачастую платежеспособность только ухудшается, образуется долг, начисляются неустойки. Допуская просрочки, клиент задумывается о том, что будет, если не платить кредит, если дальнейшие выплаты уже невозможны.
Самый простой вариант для заемщика и для банка — это просрочка не более двух-трех платежей. Вовремя погашенная задолженность не испортит кредитный рейтинг или историю. Такая невыплата возникает чаще из-за непредвиденных обстоятельств — серьезной болезни, утраты работы и др.
Однако если речь идет о злостном уклонисте, банк будет использовать все доступные ему меры. Так, для начала дело клиента будет передано в претензионный отдел банка и начнутся телефонные звонки, визиты и письменные уведомления о необходимости погасить долг, причем в ряде случаев их количество будет бесконечно.
Последние годы общая экономическая ситуация не радует финансовыми перспективами большинство населения. Снижение уровня дохода, рост цен и тарифов в определенных сегментах экономики, снижение оборотов и прибыли предпринимателей, потеря работы наемными работниками – таковы обстоятельства, с которыми сталкивается большинство неплательщиков по потребительским и целевым кредитам (автокредиты, ипотека и пр.). Проблема неплатежей приобретает массовый характер, что требует принятия дополнительных мер финансовой защиты как со стороны заемщика, так и со стороны банка.
Отчаявшиеся должники, поверив в небылицы или поддавшись на уговоры всезнающих приятелей, решаются на незаконные действия. В частности, дефолтеры даже не пытаются найти решение. Они просто не выплачивают долги и избегают любых контактов с кредиторами. Видимо, уповая на наступление срока давности и иные чудеса, например, на то, что волшебным образом сами по себе спишутся долги.
Число обвинительных приговоров по рассматриваемой статье в РФ настолько мизерно, что даже примерную статистику привести ради примера крайне сложно.
Плакала ваша кредитная биография
Как только дефолтер превышает все допустимые сроки, то начинают действовать штрафные санкции, пени, неустойка. Таким образом сумма долга растет как снежный ком, превышая первоначальную в несколько раз. Это означает, что с каждым днем вы собственными руками все дальше отдаляете тот день, когда сможете вздохнуть свободно, погасив долги и получив шанс начать новую жизнь с позиции благонадежного заемщика.
Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными.
Поэтому в случае если кредитные средства были взяты на развитие бизнеса, возвращать их придется исходя из имеющегося в наличии ИП имущества в общем, включая и личное — от трактора и плуга до квартиры и микроволновки с диваном.
Банк вне зависимости от причины задержки на первый-третий день просрочки (в зависимости от внутренних инструкций и условий договора) начисляет штраф и ежедневную пеню. Также клиент получает напоминание о дате платежа, его размере и уже рассчитанной сумме штрафных санкций. Если до 10-14 дней денежные средства не поступают на счет, банк связывается с клиентом для выяснения обстоятельств невыполнения договорных обязательств.
Индивидуальный предприниматель, несмотря на право осуществлять коммерческую деятельность, не является отдельным юридическим лицом в силу ст.23 ГК РФ.
Если заемщик показал себя добросовестным, банк может дать ему время на внесение платежей, не прибегая к более жестким мерам:
- Занесение во внутрибанковский список неплательщиков.
- Досрочное погашение всей суммы долга.
Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем.
В частности, дефолтеры даже не пытаются найти решение. Они просто не выплачивают долги и избегают любых контактов с кредиторами.
Чем грозит неуплата кредита в 2019 году?
Если же кредитная история показывает, что с заемщика долг взыскивался принудительно (через суд), то исправить этот факт будет крайне сложно.
Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.
Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека). Условия кредитного договора, в основном, говорят о ежемесячных выплатах суммы займа. Сюда входят и проценты за использование этой банковской услуги.