Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление документов при покупке квартиры по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Стоит сразу учесть, что для одобрительного банковского решения выдаче займа, нет необходимости сразу готовить весь комплект бумаг. Некоторые справки действительны ограниченное время, поэтому из-за плохой организации клиентом процедуры оформления придется снова тратить личное время на их получение.
Какие нужны дополнительно (усмотрение банка):
- об образовании;
- подтверждающие наличие недвижимости, депозитов, иных активов;
- трудовой договор (контракт);
- Свидетельство о браке (разводе);
- справка размера льготной пенсии за 1 мес (от тех, кто не достиг пенсионного возраста);
- налоговая декларация (если ИП);
- договора, подтверждающие доход от сдачи недвижимости (аренда)
Покупка недвижимости, особенно с помощью банка, представляется многим запутанной и сложной процедурой. На самом деле алгоритм заключения сделки купли-продажи квартиры с ипотекой прост, а порядок регистрации договора в госорганах строго регламентирован и прозрачен. Узнаем о каждом этапе.
Содержание:
Список документов и подача заявки в банк
Определились с банковской организацией? Начните собирать документы, необходимые для одобрения заявки на ипотечный кредит. При описании условий покупки вторичного жилья в ипотеку банки зачастую указывают требуемые документы. Тем временем тщательно проверяются все предоставленные документы, поэтому начинать заниматься поиском жилья нужно только после твердого согласия кредитного учреждения.
При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.
Регистрация сделки с продавцом и передача денег
Уже после положительного ответа на заявку кредитор предоставляет будущему заемщику 120 дней для подготовку оставшихся бумаг.
Покупка квартиры через ипотеку является ответственным и важным решением в жизни каждого человека. Поэтому потенциальному заемщику сначала необходимо оценить собственные финансовые возможности. При этом следует учитывать:
- Посильный размер ежемесячных платежей (как правило, он составляет не более половины получаемого дохода);
- Стоимость квартиры;
- Сумму первоначального взноса (обычно – 30 и более % от стоимости жилья);
- Вид квартиры и предполагаемый район ее расположения.
Прежде чем прочтете список, напомню, что большинство перечисленных документов не нужны в Росреестр, а значит, вы обязаны объяснить продавцу, что надо потратить время и получить их!
Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.
Говоря о перечне документов какие нужны покупателю, подразумеваем, что они нужны для:
- одобрения вас (как заемщика), жилья (как объект залога);
- подготовки к регистрации (для проверки «юридической чистоты»);
- сделки покупки жилья.
На всех этапах составления и подписания договоров рекомендую пользоваться услугами юристов, т.к. малейшая ошибка может очень дорого стоить. Сейчас доступны онлайн-сервисы, так что проконсультироваться можно не выходя из дома.
Оформление ипотеки занимает продолжительное время, так как требуется подготовить и согласовать много документов. Так, заемщику нужно:
- Подтвердить свое устойчивое финансовое положение.
- Подыскать подходящую квартиру, владельцы которой готовы подождать, пока все бумаги будут оформлены.
- Представить документы на квартиру банку на одобрение и так далее.
Выбрав несколько подходящих банков и ипотечных программ, необходимо внимательно изучить тонкости ипотечного продукта на основе консультаций, полученных в результате произведенного звонка или визита.
Если предоставление жилищного кредита в Сбербанке происходит по упрощенной схеме, то перечень документов для ипотеки на квартиру сводится к двум – паспорту и анкете-заявлению.
Для продавца нет никакой разницы, как покупатель будет рассчитываться с ним: собственными средства или позаимствованными у банка. Разве что процедура становится длительной, а деньги продавцу перечисляются только на расчетный счет. Таков порядок.
Имея на руках положительное решение банка самое время подобрать квартиру. Однако, не всякий объект недвижимости будет одобрен банком.
Эти и другие преимущества перевешивают чашу весов в сторону вторичной недвижимости. Сюда же отнесем и готовое жилье в новостройках. В силу высокой стоимости такого жилья в пределах Санкт-Петербурга большинство граждан использует ипотечное кредитование.
Что касается расходов, то продавец должен будет оплатить:
- получение некоторых видов документов;
- оформление договора профессиональным юристом (пополам с покупателем).
Приняв решение о взятии ипотечного кредита, будущего заемщика начинают беспокоить вопросы организационного характера. И главный из них – какие понадобятся документы для покупки квартиры в Сбербанке?
Получить ипотеку становится сложнее, а банки применяют немалые хитрости, чтобы заставить клиента подписать заведомо не выгодный ему договор.
Какие нужны для ипотеки (от покупателя)
- паспорт (печать о постоянной прописке), свидетельство о рождении (несовершеннолетнему);
- СНИЛС (копия водительского удостоверения, военный билет (менее 27 лет), удостоверение личности офицера, паспорт моряка, загранпаспорт);
- копия или выписка из трудовой книжки или справка от работодателя со стажем, должность (печать работодателя — каждая страница);
- 2-НДФЛ или форма банка (за фактическое время работы, >> 6 мес) — нужна обязательно!;
- заполненная анкета заемщика (форма банка);
- временная прописка (место жительства)
Таким образом, минимальные выплаты по ипотеке дают возможность ее приобретения семьям даже с относительно небольшим достатком.
Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.
Несмотря на то, что в основном суетиться предстоит покупателю, продавец тоже может заглянуть в этот акт, чтобы быть знакомым с особенностями процедуры и порядком оформления. Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку имеет ряд сложностей. Необходимо действовать последовательно и без спешки. Лучше потратить чуть больше времени и разобраться во всех правовых и организационных вопросах, особенно если вы ранее не сталкивались с ними.
Оснований опасаться, что продавец получит меньше денег за квартиру в ипотеку, нет: банк не взимает комиссию за перевод, а все расходы по оформлению ипотеки несет на себе покупатель.
После сбора всех документов необходимо направить их в банк, чтобы получить предварительное одобрение ипотечного кредита на определенную сумму.
Необходимо также помнить, что многие банковские учреждения предъявляют требования и ограничения к предполагаемым заемщикам, а именно:
- Постоянная прописка на территории, определяемой банком;
- Определенный стаж на настоящем месте работы (общий трудовой стаж не менее 1 год, на последнем месте свыше 4-6 мес.);
- Положительная кредитная история;
- Отсутствие судимости;
- Отсутствие иных параллельных займов;
- Дееспособность;
- Возрастной ценз (миним. возраст 21 год, максимальный определяется моментом погашения кредита, к этому году заемщику должно быть не более 65-75 лет)
- Если привлекаются созаемщики, то не более 3 человек, степень родства — супруги, братья, родители, 3-ьи лица;
- Если заемщиком является мужчина до 27 лет без военного билета — в кредите ему откажут. То есть военнообязанный, не прошедший службу, имеющий отсрочку (например, в связи с учебой) и пр. заемщиком быть не может (исключение военнослужащие, в запасе).
Ипотека уже давно стала популярным инструментом для приобретения собственной квартиры, но еще не все россияне знают, как воспользоваться этой возможностью. Даже те, кто в принципе представляет, как происходит оформление ипотеки, но никогда с ней не сталкивались, не могут сказать, сколько подводных камней скрыто за кажущейся простотой оформления процедуры.
Здесь я перечислю, какие документы нужно затребовать у продавца при покупке квартиры. Благодаря им, подготовитесь к предстоящей сделке, оцените риски отчуждения жилья после оформления.
Прежде чем взять ипотеку на покупку квартиры, необходимо провести анализ условий и предложений в различных банках. Определяющими показателями при выборе оптимального варианта являются:
- Сумма ипотечного кредита;
- Процентная ставка, как правило, она варьируются от 11 до 15% годовых, и зависит от банка и желаемой суммы;
- Обременения (условия выдачи и сопровождения);
- Валюта кредита;
- Условия обеспечения (включая требования поручительства);
- Сроки выплаты;
- Условия страхования (в том числе и объекта ипотеки);
- Наличие штрафных санкций за досрочное погашение.
После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.
Если кредитуемое жилье выступает как залоговое, то необходимо предоставить имеющийся договор купли-продажи, где отмечается, что стоимость жилья частично выплачивается за счет заемных средств кредитора, а также, что объект является в залоге, а залогодержателем является банк-кредитор.