Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Незаконная финансовая деятельность». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Банковскими являются следующие операции, осуществляемые по правилам, установленным Банком России в соответствии с федеральным законодательством: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов от имени физических и юридических лиц, в том числе банков-респондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий.
Стабильное функционирование банковской системы, ее модернизация и развитие являются одними из важнейших задач государственной власти в России, особенно в условиях нынешней экономической реальности. Субъект преступления – должностное лицо, в компетенцию которого входит осуществление государственной регистрации индивидуальных предпринимателей или юридических лиц, выдача лицензий и т. п.
Содержание:
Как сообщить о незаконной деятельности
Объектом преступления, предусмотренным ст.172 УК РФ являются отношения в сфере банковской деятельности, стабильность и надежность банковской системы в стране.
В данной статье (в отличие от ст.174 УК рФ) отсутствует указание на цель совершения финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, приобретенными лицом в результате совершения им преступления.
Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» любой банк как юридическое лицо подлежит государственной регистрации в органах юстиции в порядке, определяемом законом о регистрации юридических лиц (ч. 1 ст. 51 ГК РФ). Своеобразной спецификой обладает и госрегистрация таких коммерческих организаций, как банки и иные кредитные организации. Их регистрация осуществляется согласно ст. 12 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Федерального закона N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Центральным банком РФ.
52. Незаконное предпринимательство. Незаконная банковская деятельность
Кроме того, кредитная организация в соответствии с лицензией может осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг. Оценка незаконности банковской деятельности, как осуществленной, так и осуществляемой, дается судом в зависимости от обстоятельств дела. По смыслу данной статьи не является осуществлением банковских операций, например, разовая купля-продажа иностранной валюты, заключение договоров займа, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору (если иное не предусмотрено правилами ¬ 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из сущности кредитного договора), совершение договоров товарного или коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ) и иных сделок.
Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации.
Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности, осуществляемой кредитными организациями, и заключается в осуществлении банковских операций и иных сделок, предусмотренных действующим законодательством. Виды банковских операций определены ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — ФЗ N 395-1). Не является банковской деятельностью совершение разовых банковских операций (например, купля-продажа иностранной валюты, инкассация денежных средств, выдача займа в процессе осуществления финансово-хозяйственной деятельности).
На сегодняшний день имеет место мнение о том, что мировая система управления финансами не подготовлена должным образом к кризисным ситуациям, поэтому большое значение имеет реформирование этой системы. На фоне несовершенства законодательство возникает дискуссия о состоянии правового регулирования банковской сферы. Однако, очевидно, что существующее на сегодняшний день законодательство не способствует предотвращению кризисных ситуаций и, следовательно, не выполняет своего основного функционального назначения.
Кроме того, его принятие будет способствовать развитию сельской местности на территории России, что является немаловажным моментом на фоне сегодняшней урбанизации, то есть процесса роста городов, в связи с чем повышения удельного веса городского населения, возрастания роли городов во всех сферах жизни общества и преобладание городского образа жизни над сельским на всей территории страны.
Одновременно с формированием Древнерусского государства (IX — XII вв.) зарождалось древнерусское феодальное право, которое было правом-привилегией, предусматривавшим неравноправие людей, принадлежащих к разным социальным группам, что было выражено в отношении и заемщиков, и недобросовестных должников. Древнерусское законодательство знало довольно развитую систему норм, регулирующих имущественные отношения. Обязательства возникали из причинения вреда и из договоров. И преступления, и гражданско-правовые деликты существовали как самостоятельные правовые институты. Иногда гражданская ответственность дополняла уголовную.
Банковская деятельность представляет собой банковские операции и сделки, иные действия кредитной организации, непосредственно направленные на развитие эффективности и повышение безопасности банковских услуг. А.Г.
Лжепредпринимательство, то есть создание коммерческой организации без намерения осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность, имеющее целью получение кредитов, освобождение от налогов, извлечение иной имущественной выгоды или прикрытие запрещенной деятельности, причинившее крупный ущерб гражданам, организациям или государству.
Для осуществления банковской д (признак объективной стороны), т. е. отсутствие регистрации либо лицензии, по смыслу данной статьи наступает после начала осуществления банковской деятельности. На основании ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора либо соответствующего федерального органа исполнительной власти или Банка России.
Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации.
Объективная сторона первого состава преступления включает: действия, т. е. выполнение банковских операций без регистрации и (или) без специального разрешения (лицензии); бездействие, т. е. невыполнение требований закона по регистрации и (или) получению специального разрешения (лицензии) в тех случаях, когда это обязательно; причинение крупного ущерба третьим лицам или извлечение крупного дохода; а также причинную связь между действиями (бездействием), образующими незаконную банковскую деятельность, и последствиями в виде крупного ущерба или дохода в крупном размере.
N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Собрание законодательства Российской Федерации. 2001. N 33 (ч. I).
То же деяние: а) совершенное организованной группой; б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, — в) утратил силу, — наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового. Ст. 1593), иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами Банка России. Банковской деятельностью (банковскими операциями) являются в смысле данной статьи все виды деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами Банка России возможно только после регистрации кредитной организации и получения разрешения (лицензии) Банка России. Не являются банковской деятельностью те виды операций, для осуществления которых не требуется регистрации в качестве кредитной организации и получения специального разрешения (лицензии) Банка России.
Объективная сторона данного преступления может находить свое выражение в следующих формах: осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации; осуществление банковской деятельности без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно.
Законопроект направлен на установление новеллы, которая позволит обеспечить и защитить права и интересы вкладчиков, оказавшихся жертвами недобросовестных кредитных организаций, которые не включили указанных вкладчиков — физических лиц в реестр вкладчиков по различным причинам. Десятки тысяч добросовестных граждан нашей страны, лишившихся зачастую последних средств к существованию, будут иметь дополнительные гарантии защиты своих прав и могут быть уверены, что государство защитит их интересы и сбережения.
При этом важно знать, что, учитывая особую специфику банковской деятельности, законодатель своей волей заложил в правовые нормы не только особый порядок государственной регистрации, но и такой же специфический порядок предоставления документов для получения лицензии на осуществление банковских операций. Так, для регистрации банка (кредитной организации) и получения соответствующих лицензий необходим целый пакет документов, состоящий более чем из 9 наименований. Таким образом, осуществление банковской деятельности (банковских операций) будет рассматриваться как одна из форм объективной стороны данного преступления только в том случае, если банк занимается такой деятельностью без приобретения статуса юридического лица.
После Октябрьской социалистической революции 1917 г. была провозглашена социализация земли и отмена частной собственности на землю. В соответствии с Декретом ЦИК «О национализации банков» банковское дело становится государственной монополией, частные банки входят в состав Государственного банка.
При этом ответственность наступает и в тех случаях, когда виновным лицом совершена лишь одна финансовая операция или одна сделка с приобретенными преступным путем денежными средствами или имуществом.
В части 1 ст.172 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность за осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.
Незаконные банковские операции: уголовно-правовой аспект (Ляскало А.)
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензий, выдаваемых Банком России, которые учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. В ней указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
При этом ответственность наступает и в тех случаях, когда виновным лицом совершена лишь одна финансовая операция или одна сделка с приобретенными преступным путем денежными средствами или имуществом.
Состав данного преступления является специальным составом незаконного предпринимательства, влекущим более суровую ответственность, и отличается от общего состава специфической сферой осуществления незаконного предпринимательства.
В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» выполнение этих функций определено в качестве целей деятельности Центрального банка России. В условиях современной экономической реальности нередки случаи совершения правонарушений в сфере осуществления банковской деятельности, в том числе подпадающих под признаки состава преступления, предусмотренного статьей 172 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее — УК РФ) «Незаконная банковская деятельность».
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензий, выдаваемых Банком России, которые учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. В ней указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Начальный период формирования банковской системы современности (1987-1991 гг.) можно разделить на три этапа. На первом этапе (1987-1988 гг.) произошла реорганизация банковской системы СССР (появлялись кооперативные банки). На втором этапе (1988-1990 гг.) был принят Закон «О банках и банковской деятельности» и сформирована двухуровневая банковская система (первый уровень — Госбанк СССР и ЦБ республик, второй — кооперативные и коммерческие банки).
Профильными органами для уголовного расследования данной группы дел являются СК РФ и ФТС России. При этом первый сохранил исключительную подследственность в отношении предикатных налоговых преступлений и особо опасных таможенных преступлений. «Обычные» таможенные преступления согласно Закону № 134-ФЗ перешли от следователей СК РФ к дознавателям ФТС России (при альтернативной подследственности).