Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Есть ли жизнь после SWIFT?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Среди вариантов новых экономических санкций против России было и предложение Великобритании ограничить для россиян доступ к межбанковской системе SWIFT. К счастью, пока оно оказалось невостребованным западными странами. Но им ничего не мешает вернуться к нему в будущем. Казалось бы, обычному человеку нет дела до банковских разборок. Ан нет, случись такое «отключение», оно напрямую коснется миллионов наших граждан.
Ну и исходя из этого можно сделать первый вывод. Ни какими приказами и эридическими фокусами Россию от SWIFT отключить невозможно. И это радует. Теперь смотрим дальше. Что можно сделать с нами? Дать приказ банкам в своем государстве не принимать сообщения SWIFT от России. То есть когда Штаты и Евросоюз говорять об отключении России от SWIFT, то подразумевают, что запретят своим банкам работать с Россией через SWIFT. Сразу возникает вопрос.
Многие из вас читали на Хабре посты компании Black Swift, разрабатывавшей и выводившей на Kickstarter одноимённый встраиваемый микрокомпьютер. Блог закончился, когда закончились бесплатные 6 месяцев, полученные по программе поддержке стартапов (спасибо, ТМ!), так что о дальнейших событиях узнали лишь те, кто читал обновления на самом Kickstarter. Что ж, восполним этот пробел.
Содержание:
«Вопрос международных платежей на данный момент открыт»
Собственность центральных банков, как правило, не подлежит санкционным мерам (хотя для Ирана было сделано исключение), но в данном случае решение о передаче пакета в другой «карман» будет бессмысленным. Никому в здравом уме не придет в голову арестовывать контрольный пакет российского банка (тем паче такое решение будет невозможно исполнить в России), а дочерние структуры госбанков пока под санкции не попали. Приватизация и снижение доли государства в крупнейших банках в принципе может привести к исключению их из санкционного списка. Но, во-первых, это противоречит линии последних лет на огосударствление всего что можно, а во-вторых, продать такие пакеты можно только очень недорого.
Портал Банки.ру спросил у российских банкиров, с какими трудностями столкнутся банки в случае отключения от SWIFT, как отразится на них отключение от этой сети, чем можно заменить ее внутри страны, каким образом можно проводить международные платежи без SWIFT и сколько может стоить переход на альтернативные решения?
Это все привело к тому, что когда отвечаешь на вопрос «Куда едешь?» «В Иран!», тебе говорят «ты что, дурак что ли? там же убивают всех подряд и люди живут в каменном веке!»…… Ага…. Щаззз….Такие шаги SWIFT следуют за отчетным докладом группы на прошлой неделе, в котором были найдены доказательства того, что Северная Корея полагалась на постоянный доступ к международной банковской системе, чтобы игнорировать санкции.
Предположим, хотите вы перевести деньги родственнику в ближнем зарубежье, или вам должны прислать какие-то средства… И знаменитые Western Union, и Contact, и менее известные ваши помощники в этом деле работают со SWIFT. Отключат SWIFT, придется пользоваться услугами почты. А это не всегда удобно – деньги там идут дольше, да и комиссионный процент с вас возьмут выше. Остается, конечно, еще способ – послать деньги ценной бандеролью, опять же по почте. Но это, сами понимаете, совсем уж не вариант.
На прошедшем в Брюсселе 30 августа саммите Евросоюза Великобритания внесла предложение блокировать доступ российских банков к межбанковской системе SWIFT в рамках очередного пакета санкций.
Одно из главных последствий отказа принимать российские платежные поручения — крайняя затрудненность в обслуживании банками внешней торговли. Придется искать какие-то другие способы передачи поручений по расчетам между продавцами и покупателями. Возможно, в результате некоторые импортеры не смогут рассчитаться за поставки. А экспортеры — воспользоваться выручкой за проданный товар.
Про какие-нибудь крошечные Люксембурги, Сан-Марины и Лихтенштейны можно найти в разы больше информации, чем про огромную страну Иран. К тому же в СМИ новость о том, что грузовик с яблоками перевернулся где-нибудь в Бельгии или что какой-то яблоковод сказал, что он гей, будет в 100500 раз важнее новости о том, что в Иране прошли президентские выборы или что на юге страны открыто самое большое месторождение газа в мире.
«У SWIFT нет прямого аналога»
Министры иностранных дел Евросоюза 29 января обсудят возможность отключения России от системы межбанковских авторизованных сообщений SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Насколько это реально и чем чревато для российских банков и компаний? С точки зрения здравого смысла такое решение невыгодно, прежде всего, самим европейцам. Ведь надо проводить расчеты за газ, да и деньги от российских должников тоже удобнее получать обычным образом. Вопрос в том, в какой степени здравый смысл теперь принимается во внимание.
Неправильно все это. Иран — это огромная страна, наш самый что ни на есть ближайшией сосед. У нас с Ираном общая граница, которая проходит по Каспийскому морю. В Иране живет больше половины от численности населения России — около 80 млн. человек.
Однако в каждом из своих докладов эксперты Совбеза ООН сообщали о том, что северокорейским властям удавалось обходить санкции, причем не только экономические ограничения, но и оружейное эмбарго, запрет на поставки оборудования и материалов двойного назначения, а также предметов роскоши. SWIFT имеет централизованную структуру: сеть управляется из штаб-квартиры организации в Брюсселе, а все информационные потоки проходят через два операционных центра, расположенных в Нидерландах и США. Нахождение SWIFT в юрисдикции Бельгии дает реальную возможность использования Евросоюзом этой организации для оказания политического давления.
И дело даже не в том, что перевод выйдет еще дороже. Просто вряд ли они договорятся – ведь гарантий, что информация, переданная по иным, чем SWIFT, каналам, будет надежно защищена, нет. Даже если западные банки и не знают о наших «чеченских авизо», все равно на такой риск они едва ли пойдут. SWIFT создавался много лет и с большим скрипом. Сейчас это хорошо отлаженная система, действующая по всему миру. Кстати, многие наши более мелкие банки членами SWIFT не являются. Но они держат корреспондентские счета в крупных банках-участниках системы и таким образом решают проблему перевода средств клиентов. Это разрешено уставом SWIFT и называется «группа пользователей» и «группа участников». В РФ эти группы объединяет «РосСВИФТ». TL;DR: проект Black Swift под своим оригинальным названием de facto умер в июле сего года. В сентябре команда проекта в полном составе ушла от его основателя, нашла инвесторов и создала компанию Unwired Devices, которая, в числе прочего, перезапускает и проект Black Swift — под новым именем Unwired One. Все обязательства по Kickstarter теперь выполняет Unwired Devices.
Отключение от переводов SWIFT технически не очень сложно – иранские банки отключили в 2012 году буквально за несколько дней. Однако, скорее всего, это не станет катастрофой, хотя и усложнит жизнь. SWIFT в основном используют для банковских платежей, но в принципе можно рассылать и фотки котиков. Это самая массовая, но не единственная система межбанковских коммуникаций, позволяющая надежно передавать сообщения. В случае исключения российских банков из системы, переводы будут идти либо напрямую банкам из стран, не введших санкции, либо через них в «санкционные» страны.
Блог закончился, когда закончились бесплатные 6 месяцев, полученные по программе поддержке стартапов (спасибо, ТМ!), так что о дальнейших событиях узнали лишь те, кто читал обновления на самом Kickstarter. Что ж, восполним этот пробел.
По факту, в июне сего года денег в проекте уже не было — они были использованы для латания дыр и, по замыслу основателя проекта, должны были вернуться чуть позже (см. выше про плохие, негодные идеи). В частности, довольно большое число плат было изготовлено и вместо рассылки по Kickstarter привезено в Россию для закрытия рублёвых предзаказов, сделанных ещё прошлой зимой (к сожалению, вся информация по этим предзаказам была и осталась только у основателя проекта, равно как и сами платы; насколько я понимаю ситуацию, до сих пор там разослано далеко не всё). На складе после этого остались голые PCB, катушки пассивных компонентов и дырка от бублика.
Факсы (использовавшиеся в досвифтовскую эпоху), срочно запущенные системы электронных коммуникаций, индивидуальные каналы связи – все возможно. Зарубежные дочки российских банков или же неевропейские банки без серьезных интересов в Европе и США могут стать посредниками и иметь свою «долю малую» с таких платежей. Банки без SWIFT вообще не такая редкость, даже в США – работают с международными платежами через крупных корреспондентов.
По данным агентства, решение об этом было принято на фоне роста международной напряженности из-за агрессивного военного поведения Пхеньяна.
Система SWIFT основана в 1973 году 239 банками-соучредителями из 15 стран. Это кооперативное сообщество, зарегистрированное в юрисдикции Бельгии. Владеют им свыше 9 тысяч банков из более чем 200 стран. Причем среди них — ни одного мажоритария. Среди совладельцев и несколько сотен российских банков. По уставу SWIFT, в каждой стране создается национальная группа членов и пользователей. В России это «Россвифт».
В отношении КНДР сейчас действуют самые суровые ограничительные меры, которые направлены на то, чтобы не дать властям КНДР возможность разрабатывать ядерное оружие и средства его доставки. ВВП у нас в России больше, у нас он один, у них ни одного. Зато у них есть Аятолла Хаменеи — по рангу покруче нашего ВВП будет. Он сравним по культу личности разве что только с ИВС или ВИЛ. ВВП, который в долларах исчисляется, у Ирана и России практически одинаковый. Иран очень и очень сильно внешне напоминает Россию…
Раунд на Kickstarter выходил примерно в ноль — то есть, собранных денег как раз хватало на производство нужного количества плат плюс оплату сопутствующих однократных расходов типа диапазона MAC-адресов, сертификации FCC и всякого по мелочи. Такая экономика достаточно типична для краудфандинговых проектов: большинство успешных проектов собирают суммы в диапазоне от десятков до 2-3 сотен тысяч долларов, и с учётом сниженной для краудфандинговой кампании маржинальности и всевозможных расходов на запуск производства выпуск первой партии всю эту сумму и съедает. Смысл краудфандинга для таких проектов — не в том, чтобы стать богатыми к следующему месяцу, а в том, чтобы получить известность, а заодно покрыть те самые косты организации производства.
После некоторого затишья тема секторальных санкций против российских компаний и банков опять оказалась в фокусе внимания СМИ. То говорят (а потом опровергают), что власти рассматривают передачу ЦБ контрольного пакета акций ВТБ, чтобы он не считался государственным и, как следствие, не подпадал под часть санкций. То вице-спикер Европарламента (один из 14) призвал к исключению рубля из международной валютной системы (непонятно как и, главное, зачем). Наконец, появились сообщения, что активно лоббируется исключение российских банков из системы межбанковских расчетов и переводов SWIFT. Все эти идеи разной степени свежести не озонируют атмосферу и вызывают беспокойство у компаний и граждан: будут ли они способны проводить расчеты, или деньги зависнут в пространстве и времени.
«Мы не видим стопроцентной альтернативы SWIFT»
Если говорить прямо, то приключившаяся с Black Swift история стара и банальна: если у вас есть стабильно убыточный бизнес и вдруг появляется перспективный проект, то перенаправлять деньги из этого проекта на поддержание бизнеса — плохая, негодная идея. То, что у бизнеса нет денег — обычно не причина его неудач, а их непосредственное следствие; то есть, вливанием денег вы этот бизнес удачнее не сделаете.
Рубль не является резервной валютой, и, несмотря на отсутствие существенных ограничений на движение капитала, валютный рынок и валютные операции контролируются достаточно жестко. Ограничения на обменные операции усложнят торговлю углеводородами – но в результате это сведется к более жирным комиссионным для посредников. В конце концов, даже Исламское государство в Ираке ухитряется получать средства от нефти – не будучи никем признано и подпадая под все мыслимые санкции.
И такой прецедент уже был. В 2012 году полное отключение от SWIFT постигло банки Ирана, и вот уже почти три года эта страна сопровождает всю внешнюю торговлю с помощью банков сопредельных стран. В свете возможных санкций с этого направления Минфин РФ начал работу по замене SWIFT внутри страны. Но пока это дело будущего: по оценкам экспертов, на создание альтернативы может уйти больше года, а очередные санкции уже не за горами. Значит, если нас действительно отключат от SWIFT, какое-то время банковской системе России придется справляться с помощью резервных и устаревших систем.
Как Вы думаете, Америка так уж неукоснительно будет соблюдать эти правила или поступит как обычно, когда ей светит выгода. К примеру, ракетные двигатели-то они у нас купили, для своих ракет. Аж 60 штук. Но сейчас не об этом.
Cеть SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) связывает более девяти тысяч финансовых институтов мира и предназначена для обмена финансовой информацией между банками и участниками фондового рынка. Отключение от SWIFT нанесло бы удар не только по международной торговле, но и по всей финансовой системе России: эта сеть является основным транспортом для обмена финансовыми документами между всеми мировыми банками, включая российские.
Слово «Иран» в последние годы в СМИ упоминается часто вместе со словом «санкции». Персы, они же иранцы, послали всех куда подальше и сказали, что будут жить так, как считают нужным. Хотят развивать мирный атом, будут развивать и никакая Америка им не указ. Крутые ребята, ни дать ни взять. Правда из-за этой крутизны весь мир, в т.ч. и мы, Россия, ввели сначала против них санкции. Там, оружие нельзя продавать, всякое другое оборудование…
О том, что ждет Россию в случае отключения SWIFT, можно судить по примеру Ирана – в 2012 году уже был печальный пример применения такой санкции.