Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от кредита не нарушая закон». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Помните, не стоит пытаться брать новые кредиты для погашения старых. Так ситуация только ухудшиться. В итоге, вы можете потерять не только деньги, но и свободу. Ведь данное поведение должника с юридической точки зрения напоминает мошенничество.
Разумеется, самый надёжный способ – не попадать в кредитную кабалу. Но раз уж случилась такая ситуация, постараемся разобраться, с чего нужно начать.
Если Вы кредитный «должник», что может быть доказано только по решению суда, то максимум, что вам грозит, это … выплата той суммы, которую вы брали в банке, + сумма которую назначит суд исходя из ваших доходов. А раз вы не можете физически платить по кредитам, то эта сумма будет куда меньше чем банковские проценты, вплоть до полного списания долга.
Содержание:
Договор страхования как «подушка безопасности»
Как бы странно не звучало, это возможно со средними и маленькими банками при небольшой (для банка) сумме долга – обычно, до 200-250 тыс.руб. Причина в том, что издержки для банка по возврату такого долга будут существенно выше возможной суммы к получению. Такой банк осуществит незначительные мероприятия (звонки службы взыскания, письма на адрес регистрации) в течение, обычно, 3-6 месяцев, чтобы был отчет о работе с просрочкой, который можно показать ЦБ, после чего спишет долг с баланса (за счет РВПС) и прекратит мероприятия по возврату. Банку важно (и именно это его подталкивает к данному варианту) как можно быстрее убрать «плохие активы» и улучшить показатели (для этого я и пояснял суть РВПС). Такой подход разумен при существенном размере кредита по отношению к уровню доходов заемщика и (или) при получении кредита на длительный срок, например, свыше 5-7 лет. Стоит подумать о покупке страховки и в ситуациях получения кредита в валюте, отличной от валюты дохода, а также при нестабильности финансового положения и ежемесячных доходов.
Сложнее всего – найти покупателя, который готов заплатить за ваше имущество хорошую цену. Ее должно хватить для того, чтобы выплатить задолженность, иначе вам придется искать другой способ, как избавиться от просроченных кредитов. Не стоит сдаваться после первых неудачных попыток. У вас обязательно все получится.
Термин банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года на слуху у всей страны. Он позволяет избавиться от кредита законно. Для этого необходимо, чтобы вас официально признали недееспособным в денежном отношении.
Чем больше банковский сектор и коллекторы увеличивают давление на должников, тем активнее последние ищут способы законно не гасить кредит, особенно в тех случаях, когда платить нечем. Возможно ли такое? Сегодня наш кредитный юрист даст вам несколько действенных советов и рекомендаций по данному вопросу.
Взять кредит в банке, особенно под большие проценты, достаточно просто, но вот своевременно возвращать деньги не всегда получается. Чтобы избежать серьезных штрафных санкций, описи своего имущества, необходимо знать о том, как избавиться от кредитов. Сделать это можно, используя несколько законных способов. По договоренности их можно распределить между покупателем и продавцом. Некоторые банки предусматривают в договоре выплату штрафа за досрочное погашение кредита. Но в последнее время в связи с непростой экономической ситуацией, такую практику используют редко.
Приветствую в моем блоге! Кредитная трясина может затянуть кого угодно. Сначала мы берем один кредит на что-то, потом – второй на погашение первого.
По-другому этот способ можно назвать кредитными каникулами. Банк переносит сроки выплаты основной суммы. Во время отсрочки заемщик платит только проценты. Этот вариант не сможет дать вам ответ на вопрос, как избавиться от кредитов когда их много, поскольку он является временным решением проблемы. В итоге вырастет не только срок кредитования, а и сумма переплаты, потому что вы платите только проценты, а общая сумма задолженности остается неизменной.
В своих примерах я не рассматриваю реструктуризации, выгодную продажу заложенного имущества (с обеспеченными кредитами все сложнее), за счет чего гасится долг. Также я не рассматриваю взаимодействие должника с коллекторами, если банк продает долг коллекторскому агентству. Это отдельные, достаточно обширные темы. Тем более, что в КА я не работал и их кухню знаю поверхностно.
В то же время существует масса реально работающих и абсолютно законных способов либо на время прекратить платежи по кредиту, либо существенно снизить объем выплат. Но если вы будете изначально рассчитывать на то, чтобы вообще не платить по кредиту, даже не возвращая ни копейки основного долга, то с высокой долей вероятности такие действия будут расценены как мошенничество (ст.159 УК РФ) либо злостное уклонение от погашения кредитного долга (ст.177 УК РФ).
Поискать лазейки в кредитном договоре
Когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, сопряженной к тому же одним или несколькими непогашенными кредитными задолженностями, как освободиться от долгов по кредитам – вопрос, который встает сам по себе. Как видно из формулы — это не выгодно банкам, и именно по этому они будут делать все возможное, чтобы вы заплатили не только заемную сумму, но и проценты с комиссией. Они будут звонить, приходить домой, передавать дела в сторонние организации (коллекторам) для вымогания денег, приходить на работу, пугать родственников и соседей. Задача — морально подавить вас, только чтобы вы продолжали платить.
Сложности могут возникнуть у мошенников, которые попросту не хотят платить по своим долгам. Не все варианты предоставляют конкретное избавление от ссуды. Но многие из них позволят заметно облегчить условия и выбраться из долговой ямы.
Данный вариант подразумевает переоформление первоначально заключенного кредитного договора с банком. Для подобного действия характерны следующие преимущества:
- появление возможности у плательщика на выбор реструктуризировать, рефинансировать или объединить несколько имеющихся у него кредитов на оптимальных для него и банка условиях;
- упрощение процесса обслуживания кредита;
значительное уменьшение размера ежемесячных платежей в случае рефинансирования кредитов путем - объединения нескольких в один;
- общее улучшение условий кредитования;
- стремление большинства банков решать долговые вопросы именно способом переоформления кредитных договоров с клиентами-должниками;
- выгодный характер сделки, поскольку процентные ставки у ряда банков заметно снизились по сравнению с прошлыми годами.
Для начала, не стоит пытаться избавиться от кредитов незаконно. Не сотрудничайте с сомнительными посредниками, кредиторами, юристами и тд. Так можно лишь усугубить ситуацию.
Поскольку при реструктуризации банк только упрощает правила перечисления должником платежей в счет кредита, то она уместна при наличии временных денежных проблем у него.
Количество займов множится, а средств для их погашения больше не становится. Ко мне обратился Виктор, попавший в аналогичную ситуацию. Его интересовало, можно ли избавиться от кредитов законно, есть ли бесплатная помощь в России по этому поводу.
Я честно не ожидал такой реакции на первую часть своего поста. Вижу, что старался не зря. У пикабушников есть интерес к данной теме. Вопросов очень много. И я, отвечая на них, не хочу просто говорить «так-то и так-то». Я постараюсь пояснить, почему именно «так» или почему нельзя «вот этак» (с точки зрения банка). Поэтому будет и третья часть, в которой я отвечу на самые популярные вопросы к этим двум частям поста.
Некоторые банки предлагают каникулы по процентам. Это очень выгодный вариант, но встречается он крайне редко. В таком случае заемщик погашает сумму долга без процентов, что позволяет существенно уменьшить переплату. К сожалению, такую возможность банки предоставляют далеко не всем клиентам.
Многие заемщики сталкиваются с ситуацией, при которой они не могут выполнить свои обязательства перед банком. Некоторые из них затягивают решение вопроса, в результате чего сумма их долга увеличивается многократно, а банк начинает предпринимать активные попытки по возврату выданных средств. У должников в подобных случаях есть множество способов, как избавиться от кредитов в рамках закона.
Банк, не подавая в суд, сам «забывает» о просроченном долге и как только истечет срок исковой давности (3 года с момента последнего общения с заемщиком или иных действий банка, направленных на возврат долга) Заемщик «свободен как ветер в поле».
ВНИМАНИЕ: Все вышесказанное имеет место только если вы по объективным причинам не имеете возможность выплачивать очередные платежи по кредитам (когда нет официального источника дохода, который в 2 раза больше очередных взносов по кредитам). Организаторы данной группы не призывают её участников не платить по кредитам.
Каждый заемщик, имеющий проблемы с деньгами, пытается узнать, как избавиться от кредита законным способом без потерь. Но ответ на этот вопрос не требует особых знаний. Российское законодательство дает много возможностей тем, кому необходимо избавиться от кредитов под тяжестью обстоятельств.
Окончательное избавление гражданина от имеющихся у него долгов в случае изменения первоначальных условий кредитования невозможно. При данном варианте банк лишь облегчает его долговое бремя, но не освобождает от необходимости полного возврата выданных денег. Если банку станет известно, что заемщик не в состоянии платить по кредиту, то в большинстве случаев он откажет ему в изменении условий кредитования.
Перестать платить, ожидания решения суда
Избавиться от долгов по кредитам можно через суд, при помощи поручителей, реструктуризации, продажи залогового имущества, отсрочки или путем объявления себя банкротом.
И если кто-либо предлагает вам такие услуги, то за этим кроется очевидное введение в заблуждение с простым намерением нажиться на вашей проблеме.
Найти реальные способы, как избавиться от кредита вам могут помочь ваши поручители. Если это близкий вам человек, который готов прийти на помощь, он может временно погашать долг, пока вы занимаетесь поисками новых источников дохода. Безусловно, когда ваше финансовое положение стабилизируется, следует отдать поручителю выплаченную ним сумму.
Конечно, можно пустить ситуацию на самотек и ждать, пока банк сам начнет принимать меры к взысканию, в том числе с привлечением коллекторов и в судебном порядке.